一般人聽到民間貸款、民間代書、薪轉貸款、代書借款、代書借貸等名詞，常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起；但事實上，錢莊和民間代書貸款完全不同，其實民間代書借款，可以說比銀行還早，簡單來說，你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可，民間代書其實審核方式和銀行相同，而借款族群主要針對已協商、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉，因為是沒有擔保品的，所以你的工作就是你的擔保品，額度及期數與利息，是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定，和銀行一樣，民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定，年資愈長、規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長、利息就會較低。 無綁約、隨時可以提前清償剩餘本金。
財政部統計發現，近20年來設立的企業陣亡比例將近一半，其中營業額小、沒開立發票的企業，歇業比例明顯偏高，另外藝術娛樂、餐飲住宿業，因為市場替代性高、淘汰速度快，熄燈的比例高於金融業和製造業。當頭家一點都不容易，各行各業又有哪些挑戰？讓我們來聽聽創業者心聲。
11點開門營業前，廚房工作人員忙著備料，椒麻雞、大薄片、鮮蝦和小菜，都是泰式經典菜色。
工作人員：「用完以後就換一包，就是湯汁倒掉。」
標榜不加味精，200元以下就能吃到飽，這家泰式餐飲集團從高單價街邊店起家，再切入百貨櫃位，賣起套餐、泰式便當和滷味，老闆雷小姐待過金融業，2014年投入餐飲，兩種業別隔行如隔山。
泰式餐飲集團總經理雷芃欣：「當初我們也是想得很美好，就覺得開店成本大概需要多少錢，人事成本需要多少錢，大概預備一些流動資金就夠，萬一沒有想像中的就是，那樣子的收入進來的時候，我們怎麼給廠商錢，就等於說你一下現金流要變得很大。」
每天一開門，店租、食材、人事都是成本，雷小姐創業4年多，至今還沒損益兩平，餐飲業縱使進入門檻低，但由於競爭激烈，開業的多、關門的也多，光2017年，熄燈的餐飲業者就高達上萬家，挑戰相當大。
泰式餐飲集團總經理雷芃欣：「因為豪雨的關係，所以整個菜價一下往上飆，當我們要的等級一樣的時候，我們的進貨價格可能漲了2到3倍，那要不要收，收，所以只有在這一段時候我們只能夠矜過去，因為我們菜單的定價是不變的。」
虛擬投影，用手點一下，感應器判讀位置，就能雙向互動，工程師編寫的軟體程式，還能判讀物體移動，產生魔幻煙霧，開創另一種視覺效果。
新媒體科技公司執行長倪柏軒：「我們會用程式編程的部分去寫這套軟體，它會去解讀說這個點，應該要去送出什麼樣的光跟聲音。」
用立體雕塑表演燈光秀，需要精密控制技術、虛實整合，倪君凱和倪柏軒兩兄弟待過LED和顯示器大廠，2014年投入創業，結合動畫設計師和廣告人才，研發浮空成像，光雕投影等前衛技術。
新媒體科技公司創辦人倪君凱：「像這個它的難度在於說，第一個它的LOGO它是異形物，那我們把圖案呢嵌合進去，第一個我們避免太多的漏光無法對齊。」
因為技術門檻高，倪家兄弟熬過前3年陣痛期，觸角已跨進對岸市場，財政部統計，台灣最容易陣亡的產業前三名，第一類就是藝術娛樂、休閒服務業，20年前設立的公司，仍在營業的比例只剩1成，另外批發零售、住宿餐飲，由於市場替代性高，存活率連5成都不到。至於金融保險與製造業，因為資金規模大、技術門檻高，20年前設立的公司至今還存活的比例超過一半。
新媒體科技公司創辦人倪君凱：「我們這邊用一些比較低階的投影機，然後搭配一些低階的控制設備，去實現我們要的效果，當初的辛苦後來成為我們這個行業裡面，競爭對手要進入的門檻，這個也是我們非常驕傲的，我們有辦法走過來這一段。」
商研院數創中心主任范慧宜：「創業是一件非常嚴肅的事情，然後本身一開始整個企業的架構，就要做得很好，申請所謂的就是發票、稅務等等，這些是一件很外顯的一個指標。」
國內景氣環境創業大不易，想當頭家的，可得做好心理準備。
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引用自: https://tw.news.yahoo.com/%E7%95%B6%E9%A0%AD%E5%AE%B6%E5%A4%A7%E4%B8%8D%E6%98%93-20%E5%B9%B4%E5%85%A
整合是將名下高利率的如：信用卡、當鋪、地下錢莊全部整合為一筆貸款。
代償與整合相似，用一筆代書貸款來吃掉其他負債，如錢莊、當鋪等高利息的貸款。
代書貸款主要是依照你的工作、收入，來評定你的額度、期數以及利息。
對於代書方面、則在貸款期間會保管借款人的薪資存摺、提款卡以及自然人憑證，而借款人則要自行準備另一個可以轉帳的存簿。
在償還的部份則是按月本息攤還制度，沒有綁約，可以提前全部清償或者是償還本金不收違約金，相當彈性。
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